有了第一筆資金該怎麼辦？3步驟幫你穩穩開局

第一筆資金，不是用來「賺大錢」，是用來「建立邏輯」

存到人生第一筆 3 萬、5 萬、10 萬的時候，你可能會問自己：

• 該拿去投資嗎？

• 是不是現在就能開始買股票？

• 不做點什麼是不是就浪費了？

但這個階段最重要的，其實不是快速賺錢，而是建立你自己的資金邏輯。

一筆資金背後，牽動的是「三種責任」

當你有了資金，就要開始扮演三種角色：

1. 管家：這筆錢該怎麼分配、保留多少現金？

2. 防禦者：有沒有應急準備？如果突發支出會怎麼辦？

3. 投資者：錢可以怎麼成長？該怎麼衡量風險？

這三種思維，決定了你這筆錢能不能長期陪你走下去。

三步驟幫你決定第一筆資金該怎麼用

第一步：設立「安全墊」而不是「起跑槍」

🔸 目標：建立緊急預備金

建議預留至少 1～3 個月的生活費，放在活存或高利定存，確保你「不會為了短期需要，去打亂長期規劃」。

🔸 實例：如果你每月花費約 2 萬元，第一目標應是先準備好 6 萬元當作底線，不要全部拿去投資。

第二步：明確資金用途，切割「風險區」

🔸 分成三塊錢包思考法：

1. 日常生活金（不可動用）

2. 安全準備金（僅應急）

3. 成長實驗金（可承擔風險）

你可以把多出來的那一部分小額資金，拿來當「學習投資的學費」，例如 ETF 定期定額、小額基金或模擬操作帳戶。

🔸 目的不是馬上大賺，而是學習風險與耐心。

第三步：開始建立「投資人格測驗」

🔸 問自己三個問題：

1. 你能接受一筆錢在短期內跌 10% 嗎？

2. 如果這筆錢 2 年都沒漲，你會怎麼想？

3. 你對錢的焦慮感，來自失去還是錯過？

🔸 根據這些答案，你會更清楚自己是哪一類型的投資者：

• 保守型 → 適合定存、高利活儲、債券

• 穩健型 → 可開始學習 ETF、分散配置

• 積極型 → 可進一步研究個股、REITs、基金

小故事分享：我第一次有資金時差點全輸光

我存到人生第一筆 5 萬時，太興奮，立刻進場買了一檔「朋友說會漲」的冷門股票。結果不到一週就跌了 15%。

那時我學到最重要的事是：

沒有自己的投資邏輯，再多的錢都守不住。

於是我花了一年時間去做三件事：

1. 了解什麼是 ETF、基金、資產配置

2. 學習怎麼分配風險與建立停損原則

3. 設立自己的「三筆錢制度」，不讓生活與投資混為一談

現在的我，反而感謝那次教訓，讓我更謹慎、更有方向。

結語：第一筆資金，是你理財人格的起點

與其想著如何翻倍、暴富，不如問自己：

「我是否準備好成為自己的財務長？」
「我有能力分配、守住、成長這筆錢嗎？」

別急，真正會讓你走得遠的，不是這筆資金的數字，而是你使用它的方式。

延伸閱讀：

• 你能夠承擔的風險
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有第一筆資金該怎麼辦