財務自由到底要多少錢？教你算出屬於你的FIRE數字
很多人一聽到「財務自由」，腦中浮現的畫面可能是：提早退休、環遊世界、不用再工作。
但更常見的疑問是——到底要存到多少錢，才叫「財務自由」？
答案沒有標準，因為每個人的FIRE數字（Fire Number）都不一樣。
今天就帶你一步一步，計算出屬於你的 FIRE 數字，讓理財有目標、有動力、不再盲目亂存錢。
一、什麼是 FIRE 數字？
FIRE 數字，指的是你每年生活所需花費的25倍資產。這個概念來自於著名的「4%法則」。
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4%法則簡單來說是：
如果你退休後每年只提領資產的4%，這筆錢在多數情況下可以支撐你30年以上的生活，不會輕易破產。
公式如下：
FIRE 數字 = 你每年支出 × 25
二、舉例計算你的 FIRE 數字
假設你現在每個月的生活費約 30,000 元，那麼每年就是 360,000 元。
FIRE數字 = 360,000 × 25 = 9,000,000 元
也就是說，如果你擁有 900 萬元的可投資資產（且每年投資報酬率超過通膨），基本上你就已經財務自由，可以不用再依賴工作收入生活。
但這裡還有幾個小提醒
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如果你退休後打算過更簡樸的生活，可以適度調降數字。
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如果你有家庭、子女、房貸，則必須加入這些變數。
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不同 FIRE 模式（如 Lean FIRE、Barista FIRE）對數字有不同要求。
三、你是哪種 FIRE 模式？
你的 FIRE 數字取決於你想要的生活方式。以下是常見的四種 FIRE 模式：
| 模式 | 生活風格 | 所需資產範圍（約略） |
|---|---|---|
| Lean FIRE | 節儉極簡，壓低支出 | 300~600 萬 |
| Traditional FIRE | 中等生活，涵蓋基本開銷 | 800~1500 萬 |
| Fat FIRE | 高品質生活，有額外娛樂 | 2000 萬以上 |
| Barista FIRE | 半退休＋兼職收入支撐 | 500~1000 萬 |
你可以根據自己想過的生活去規劃，沒有對錯，只有「是否適合你」。
四、為什麼知道你的 FIRE 數字這麼重要？
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讓理財有目標：不是瞎存，而是知道差距。
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減少焦慮：不用跟別人比，只要比昨天的自己更近。
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建立路徑：能推估需要幾年達標、需要多少投資報酬率。
財務自由不是夢，而是一個可以被「量化」的目標。
五、怎麼開始達成你的 FIRE 數字？
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計算當前支出：每月花多少？哪裡可以優化？
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確定目標生活方式：你要 Lean 還是 Fat？
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使用理財工具與投資規劃：透過指數型ETF、定期定額等長期投資方式滾出資產雪球。
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追蹤淨值變化：推薦使用 app，如 Notion 記帳表、Moneybook 等工具，追蹤你的淨資產成長。
實例分享：從存款不到5萬到規劃自己的 FIRE 數字
兩年前，我在 Excel 表格寫下「希望40歲擁有1000萬」這個目標時，其實非常心虛。
但當我拆解成月存金額、投資年報酬率（假設5%），我發現：
每月只要存 20,000 元、年化報酬率 6%，15 年就能達標。
這讓我瞬間充滿動力，開始積極學習 ETF、控制消費、提高收入。
我從來不是財務天才，但我知道「靠感覺」會一直拖延，而「靠數字」才能逼自己成長。
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