ETF 投資組合怎麼配？低、中、高風險搭配建議一次看懂

在ETF的世界裡，無論你是保守型投資人還是積極型投資人，都能找到適合自己的配置方式。本篇文章將從低風險、中風險與高風險三個面向切入，幫助你打造適合自己的ETF投資組合。

為什麼要分風險等級配置投資組合？

每個人對風險的承受度不同，有人一遇震盪就失眠，有人則越跌越買。設計ETF投資組合時，依照風險等級進行配置，能有效管理你的投資情緒與資產波動。

低風險ETF投資組合建議

這類型適合風險承受度低、接近退休、或資金主要用途是短期使用的投資人。

• 50% 債券型ETF：如BND（總體債券市場）、AGG（美國債券總合）

• 30% 儲蓄或貨幣市場ETF：如SHV（短期國債）、VGSH（1-3年期國債）

• 20% 股息型ETF：如VYM（高股息ETF）、SPYD（高配息ETF）

中風險ETF投資組合建議

適合對報酬與穩定性都有要求的投資人，例如30-50歲，有穩定收入且願意承受部分波動。

• 40% 股票型ETF：如VOO（S&P500）、VTI（全市場）

• 30% 債券型ETF：如TLT（長天期國債）或BND

• 20% 股息型ETF：如SCHD（品質股息）

• 10% 新興市場ETF或REITs：如VWO（新興市場）、VNQ（房地產ETF）

高風險ETF投資組合建議

如果你是年輕投資人，目標是長期增值且不怕短期波動，高風險組合或許更適合你。

• 70% 股票型ETF：如QQQ（科技股）、ARKK（創新型）

• 15% 新興市場ETF：如EEM（新興市場）

• 10% 主題型ETF：如CIBR（資安）、LIT（鋰電池）

• 5% 加密貨幣ETF或高成長產業（依風險偏好可略調）

如何挑選適合你的ETF投資組合？

1. 先測試自己的風險承擔度（內部連結：新視窗開啟）

2. 設定投資目標與時間（短中長期）

3. 評估資金流動性需求

4. 定期再平衡投資組合

小提醒：ETF投資組合不是一成不變

市場會變、人生階段會變，因此ETF的配置也要跟著微調。你可以每半年或每年檢視一次，確認是否需要調整比例。

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