小資族也能開始投資！新手定期定額買基金／ETF 完整攻略（2025 最新版）

在這個什麼都漲，薪水不動的年代，「投資」早已不是有錢人的專利。尤其是對於剛出社會的你，只要一支手機、一個銀行帳戶，就能開始「定期定額投資」！

這篇文章將帶你一次搞懂：

  • 為什麼定期定額是投資新手的首選？

  • 該選 ETF 還是基金？

  • 有哪些平台最適合小資族定期扣款？

  • 哪些銀行／券商有免手續費優惠？


為什麼定期定額適合投資新手？

  1. 不需要抓買點：定期扣款、自動投資，避免「高點才買」的錯誤。

  2. 金額小、門檻低：有些平台最低只要 NT$100 就能開始。

  3. 風險分散、穩定進場：用時間平滑市場波動，平均成本。

  4. 養成長期投資習慣：每月固定投資，就像存錢一樣自然。


該選 ETF 還是基金？

類型 

ETF（指數型基金） 

一般基金（主動型） 

操作方式 

    像股票一樣買賣，可即時成交 

    由基金公司操作，定期扣款 

費用 

    管理費較低（約 0.1~0.5%） 

    管理費較高（約 1~2%） 

適合族群 

    想節省成本、穩定報酬者 

    願意承擔較高風險換超額報酬者 

初學者建議從 ETF 開始，尤其是像 0050、00713、00878 等穩健台股 ETF，非常適合定期定額入門。


三大推薦定期定額平台（含聯盟行銷連結）

永豐金證券｜豐存股

  • ✅ 最低 $100 起投，APP 操作簡單

  • ✅ 每月自動扣款，可選台股／ETF／美股

  • ✅ 特定標的免手續費
    👉 開戶拿好禮

台新 Richart｜基金平台

  • ✅ 申購門檻低，支援多種貨幣

  • ✅ 主打基金定期定額，每月扣款免煩惱

  • ✅ 搭配 Richart 數位帳戶享額外優惠
    👉 立即開戶使用 Richart

國泰證券｜小額投資首選

  • ✅ ETF 最低申購 $100，支援自動扣款

  • ✅ 國泰世華整合，帳戶互通

  • ✅ 介面簡單適合新手操作
    👉 開戶送禮活動


投資 Q&A：你一定想問的幾件事

Q：我只有月薪三萬，還能投資嗎？

A：可以！定期定額最大優勢就是「小額入門」。每月扣款 $100～$300 開始都 OK，養成投資習慣最重要。

Q：會不會賠錢？

A：短期可能波動，但定期定額透過「時間平均法」，長期下來有機會攤平成本，增加正報酬機率。

Q：多久會看到成果？

A：這不是速成財富的方式，而是「時間＋紀律」的遊戲。給自己一年觀察期，更能感受到複利的威力。



結語：你不需要有錢，才開始投資；你需要開始投資，才可能有錢

定期定額不是賺快錢的方式，而是對抗通膨、累積資產的長期方法。
從小額開始，培養紀律，三年後的你一定會感謝現在的決定。


留言

張貼留言

這個網誌中的熱門文章

【2025最新遺產稅攻略】如何計算遺產稅並正確繳納？完整解析免稅額、扣除額與稅率

圖片
一、遺產稅申報與繳納的時限 根據台灣《遺產及贈與稅法》，繼承人應在被繼承人死亡日起6個月內完成遺產稅的申報與繳納。如有特殊情況，可向稅務機關申請延長申報期限，最長可延長至1年。 遺產稅申報時間表 二、遺產稅的計算 遺產稅淨值計算公式 1. 遺產總額 遺產總額包括被繼承人所有的財產，如不動產、動產、存款、股票、保險金等。計算時，應以公告現值或市價為準。 應計入遺產的部分 2. 免稅額 2025年起， 財政部 公告遺產稅的免稅額為新台幣1,333萬元。 不計入遺產的部分 3. 扣除額（共11項） 根據 財政部規定 ，以下項目可自遺產總額中扣除 配偶扣除額：553萬元 直系血親卑親屬：每人56萬元 父母：每人138萬元 重度以上身心障礙者：每人693萬元 受扶養之兄弟姊妹、祖父母：每人56萬元 喪葬費：138萬元 被繼承人日常生活必需之器具及用具：100萬元以下部分 被繼承人職業上之工具：56萬元以下部分 死亡前二年內贈與已繳納之贈與稅 在國外繳納之遺產稅 其他依法可扣除之項目( 和眾會計師 , 經理人月刊 , 財政部 , 我的E政府 ) 扣除額整理表 4. 計算稅額 計算公式如下：( 電子報稅服務網 ) （遺產總額 - 免稅額 - 扣除額） × 稅率 - 累進差額 = 應納稅額( 鉅亨網 ) 5. 累進稅率怎麼算 自2025年1月1日起，遺產稅的課稅級距調整如下：( 自由時報電子報 ) 遺產淨額在5,621萬元以下者，稅率為10%。 遺產淨額超過5,621萬元至1億1,242萬元者，稅率為15%，累進差額為2,810,500元。 遺產淨額超過1億1,242萬元者，稅率為20%，累進差額為8,431,500元。( 自由時報電子報 , 電子報稅服務網 ) 遺產稅制的變化 6. 順便知道：贈與稅與相關知識 2017年以前的遺產稅 贈與稅與遺產稅類似，2025年起，贈與稅的免稅額為新台幣2,811萬元，課稅級距與遺產稅相同。( 和眾會計師 ) 本文旨在提供2025年最新的遺產稅計算與繳納資訊，協助您正確申報與繳納遺產稅。如有進一步的疑問，建議諮詢專業稅務顧問或律師。 2017年以後的遺產稅
Read more 》

2025 年台灣銀行定期存款利率大比拼：怎麼選擇適合你的定存產品？

隨著經濟環境變動，許多人都會選擇定期存款來保護自己的資金並穩定增值。然而，選擇正確的銀行與定存產品對於最大化利潤非常重要。今天，我將為您整理 2025 年台灣主要銀行的定期存款利率，並提供選擇定存時的實用建議，讓您可以輕鬆選擇最適合您的銀行與存款方案！ 主要銀行的定期存款利率比較 首先，我們來看看幾家台灣主要銀行的定期存款利率。這些利率資訊會隨著時間變動，因此在選擇銀行和定存產品時，記得定期查詢最新資訊。 🏦 台灣銀行（Taiwan Bank） 1 年期 ：固定利率 1.725%，機動利率 1.715% 2 年期 ：固定利率 1.750%，機動利率 1.750% 3 年期 ：固定利率 1.785%，機動利率 1.785% 資料來源： 台灣銀行官方網站 🏦 彰化銀行（Chang Hwa Bank） 1 年期 ：固定利率 1.755%，機動利率 1.715% 2 年期 ：固定利率 1.760%，機動利率 1.795% 3 年期 ：固定利率 1.770%，機動利率 1.895% 資料來源： 2025 年 5 月台灣銀行定期存款利率整理 🏦 台新銀行（Taishin Bank） 1 年期 ：固定利率 1.215%，機動利率 1.225% 2 年期 ：固定利率 1.215%，機動利率 1.225% 3 年期 ：固定利率 1.235%，機動利率 1.275% 資料來源： 台新銀行官方網站 🏦 兆豐銀行（Mega Bank） 1 年期 ：固定利率 1.725% 2 年期 ：固定利率 1.725% 3 年期 ：固定利率 1.700% 資料來源： 兆豐銀行官方網站 怎麼選擇適合的定期存款？ 在選擇定期存款時，除了關注利率之外，還要考慮以下幾個因素： 1. 存款期限 選擇定期存款時，要考慮您資金的使用需求。如果預計近期內需要用到這筆資金，可以選擇較短的存款期限；如果資金長期閒置，可以選擇長期定存來鎖定較高的利率。 2. 利率比較 不同銀行和不同存款期限的利率差異會直接影響您的回報，建議您仔細比較各家銀行的利率，選擇利率較高的產品。 3. 銀行穩定性 選擇穩定的大型銀行有助於保障您的資金安全。除了利率，銀行的信譽和穩定性也是選擇的關鍵因素之一。 讓您的定期...
Read more 》

定存利率比較2025最新版｜各家銀行利率分析與選擇指南

圖片
一、定存是什麼？ 「定期存款」（簡稱定存），是指將一筆資金存在銀行一段固定的時間，約定好存款期間和利率，到期後再領回本金與利息的儲蓄方式。對於風險承受度低的小資族與退休族群，定存是一種穩定、保本的理財工具。 定存的基本特色包含： 固定利率（但可能隨市場調整） 期間多為1個月至3年不等 到期才能領取利息（提早解約可能損失利息） 在升息循環時期，定存成為不少人配置資金的首選。 二、定存利率試算 以 100 萬元為例，若定存一年，利率為 2.5%，那麼： 利息 = 本金 × 利率 × 年期 = 1,000,000 × 2.5% × 1 = 25,000 元 👉 點我計算自己賺到多少利息 這筆利息通常會在定存到期時一次領回，若選擇複利型定存，則可以再投入利息、產生更高的報酬。 三、台幣數位帳戶推薦 數位銀行推出的定存利率與傳統銀行相比，通常更有競爭力，申辦也更方便。 2025 推薦數位帳戶： 數位帳戶   最高活存利率   單月最高利息   帳戶資訊     渣打心幸福       達條件最高2.6%   6,500 元   🎁2025/6/1～6/18，活動期間內前45位全新客戶（不適用既有客戶加開心幸福帳戶）透過Money101專屬連結成功申辦渣打心幸福數位帳戶，成功登入行動銀行至少一次之客戶，並登入成為Money101會員可享「宜睿800元多選一即享券」、「DISEGNO 20吋城市旅人拉鍊小胖旅行箱」或「L     New New bank       新戶15萬內10%   新戶15萬內10%   🎁限時優惠：即日起至6/30，透過Money101首次成功開立聯邦New New Bank數位帳戶，就可獲得專屬開戶禮四大超商4選1(7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK超商) 50元 即享券一張     Richart 活期儲蓄帳戶       新戶10萬內3.5%   新戶10萬內3.5%   🎁限時優惠：即日起至6/30，透過Money101指定連結，輸入身分證統一編號與...
Read more 》