小資斜槓計畫

你是不是也常常有這種感覺：每個月薪水一下就花光，不知不覺又回到0，想存錢卻老是存不起來？阿杙以前也是這樣，直到我真的開始認真研究「怎麼存到第一桶金」，才發現——不是我沒能力，而是我沒有方法。 今天這篇文章，我會用最簡單、最實用的方式，帶你從「零存款」走到「人生第一桶金」，不管是10萬、100萬還是300萬，你都能一步步靠近它。

一、為什麼你該重視「高利活儲」？ 1. 傳統存款的低報酬 多數人習慣把錢放在一般活期帳戶，利率僅 0.01%～0.35%，幾乎追不上通膨。 2. 高利活儲是「安全＋靈活＋報酬提升」的三合一 solution 安全性 ：屬於存款範疇，受《存款保險法》保障100萬元本利和。 流動性 ：隨時提領，不需像定存鎖定資金。 收益提升 ：優惠利率通常高於定存甚至達1.5%～10%！

一、你每天都在做的選擇，其實決定了你的荷包 早上買早餐你掏出的是紙鈔還是刷信用卡？出門旅遊你選擇用Apple Pay還是付現？這些看似稀鬆平常的支付方式，其實暗藏一場你和「金錢效率」之間的拉鋸戰。 很多人從沒思考過：「我選擇的付款方式，真的有幫我省錢嗎？」在這篇文章中，我們將從數據、實際情境、優惠分析、風險控管等角度，全面解析信用卡與現金的優劣，讓你做出最划算的選擇。

一、前言：ETF是什麼？跟基金有什麼差異？ ETF是近年來非常熱門的投資工具，尤其在台灣各大投信紛紛推出新ETF。但是，你是否好奇： ETF到底是什麼？它跟我們耳熟能詳的「基金」到底差在哪裡？ 一句話點破關鍵： ETF也是一種基金，但它的買賣方式、費用結構、投資思維與標的都與傳統共同基金有顯著差異。 接下來這篇文章，我將一步步講清楚、說明白，幫助你看懂ETF跟基金之間的關鍵差別、優劣比較，以及該如何選擇適合自己的投資工具。 二、ETF是什麼？為什麼常被叫「指數型基金」？ ETF 全名是 Exchange Traded Fund（交易所買賣基金） ，是可以像股票一樣在交易所中即時買賣的基金。台灣人習慣把它稱作「指數型基金」，但這樣的翻譯其實有點誤導，因為不一定所有ETF都只能追蹤指數。 ETF 源自 1990 年代，由美國費用低廉投資先驅約翰·伯格（John Bogle）所開創，目的在於降低大眾投資整體市場的門檻。過去如果你想投資「臺灣加權股價指數」，就必須買入所有成分股，不但麻煩、費用高，而且曾經臺股沒開放零股，普通投資人很難參與。直到 ETF 出現，才可以像買股票一樣，一口氣持有一籃子成分股。 三、ETF vs 共同基金：四大核心差異整理 1. 買賣方式：即時 vs 延遲結算 ETF ：可透過券商帳戶在交易時間內即時掛單買賣，成交價格與行情同步，交易過程像買賣台積電。 共同基金 ：屬於「信託架構」，投資人買進／贖回需透過基金公司處理，且每天僅按一天一次的「基金淨值」（NAV）結算，通常需數個工作天才完成交易。 2. 操作方式：被動式 vs 主動式 多數 ETF 為被動式 ，依照特定指數成分股持有，追蹤指數表現，例如標普 500 ETF（SPY）。 共同基金多為主動式 ，靠基金經理人選股操作，力圖打敗大盤。但研究顯示，主動基金長期表現不一定優於市場指數。 3. 費用結構：低 vs 高 ETF費用低 ：因為被動管理，管理費通常在 0.05%～0.3% 之間，例如 SPY 只有 0.0945%。 共同基金費用高 ：包含管理費（經理費）、保管費、銷售手續費等，年費率常落在 1.5%～3%。 高費用低報酬意味長期投資恐難累積財富。 4. 投資標的範圍：廣 vs 限 在 台灣，基金限於股票或債...

你可能會覺得：「我一個月才25K，根本沒什麼錢可以存！」但真相是，只要你願意踏出第一步── 開始記帳 ，哪怕收入不高，也能開始為未來累積財富。 本篇文章會深入介紹 3種簡易的記帳方式 ，幫你找到最適合自己的方法，不只能掌握收支狀況，更能慢慢累積第一桶金！ 為什麼「記帳」是小資族存錢的起點？ 很多人以為存錢是等「賺得夠多」再來做的事，但其實 理財的第一步不是賺更多，而是知道錢花去哪了 。 記帳不只是紀錄，更是幫你看清金錢流向，避開無意識的浪費。特別是對月薪25K的小資族來說， 精準管理每一分錢，就是對自己財務未來的掌控力。 方式一：手寫記帳法 —— 零科技也能開始的溫柔儀式感 ✅ 優點： 免費、不需下載任何App 書寫更有感，能強化「花錢＝記錄」的意識 記帳過程變成每天整理思緒的小習慣 ❌ 缺點： 容易遺忘記錄、無法自動分類 攜帶不便、無法快速統計與分析 👤 適合對象： 剛開始接觸理財、對科技不熟悉的人 想透過手寫建立習慣的人 📝 實用做法： 準備一本專屬的記帳筆記本（A6或A5尺寸最方便） 每天花3分鐘，記下所有支出與收入 為每筆帳目加上分類（如：食、住、交通、娛樂） 每週、每月回顧一次支出狀況，標記出異常花費 💡小提醒： 可以搭配不同顏色的筆，幫助你分類或標示「非必要支出」，視覺上更直覺！ 方式二：記帳App —— 高效省力，數據自動分析 在數位時代，不用善用科技真的太可惜！ 記帳App 已經進化到可以幫你分類、圖表化分析、甚至設定預算，完全是懶人理財神器！ ✅ 優點： 快速輸入、可設定分類與預算 自動產生圖表，分析消費趨勢 可設定每日提醒，避免遺漏記帳 ❌ 缺點： 有些App需付費升級 需熟悉App介面，有些人會因功能太多反而覺得複雜 👤 適合對象： 想有效率掌握收支的科技新手 有目標儲蓄規劃者，想用工具協助預算控制 📱 推薦記帳App： Ahorro - 輕鬆記帳，簡單理財 簡單記帳 - 天天掌握生活收支 麻布記帳 Moneybook 記帳城市 - 用每筆收支建造你的城市 🧩 使用技巧： 選擇介面簡潔、不複雜的App更容易持久 每晚固定時...

引言 身為小資族，你是否常感到焦慮？飛漲物價、買不起的房價、社群媒體上看似簡單就財務自由的故事……這一切都好像昭示著：我就是沒背景、沒人脈、沒錢。許多人於是落入「既然我就是這樣，就算了」的宿命陷阱。但，真正的問題，是你沒有「方法」，而非你真的永遠沒錢。 本文不提供速成暴富法，而是一套從「心態」到「理財工具」，再到「能力投資」、「投資策略」、「時間複利」的系統性流程。只要你願意從頭開始，一步一步扎實累積，哪怕起點是零，也可以靠方法，逐步打造屬於自己的財富底氣。 一、你不是沒錢，只是暫時沒方法──從心態開始翻轉人生 1-1 沒錢 vs 沒方法 你常聽人說「我就是沒錢」？那不是真正的困境。真正的限制，是「你認為自己沒得改變，是因為你暫時沒方法」。改變，從想法開始。停止當「沒錢」的受害者，開始問自己：「我現在可以做什麼？」 1-2 人脈與背景，其實藏在你身上 沒有高門檻背景？別擔心！你可以用專業知識、可靠信譽、學習熱情，累積「隱形背景」。人脈不再只是人情關係，而是「價值交換」的結果——你先成為一個有料的人，人脈便自然靠近。 1-3 建立成長型思維 心理學家卡羅·杜維克提出「成長型思維」，相信能力可透過努力提升。這思維會讓你從失敗中學習、持續進步，而不是被打擊擊倒。正是走出「我不行」的第一步。 二、現金流控管，是一切財富的起點：基礎理財術 2-1 為何要記帳與預算？ 不知道錢花到哪，怎麼還能儲蓄？記帳是第一步，幫你看清支出，預算則讓你控制資金流向。不是想你變窮，而是讓你更能掌握自己有的資源，拒絕月底吃土的困境。 2-2 預算工具比一比：信封袋 / 六罐子 / 記帳 App 信封袋法 ：把每月生活支出分成信封裝現金，用完就停手； 六罐子法 ：收入分配進不同「罐」，像是財務自由、儲蓄、教育、生活、娛樂、貢獻，各占比例； 記帳 App ：推薦 CWMoney、麻布記帳等，能匯入銀行資料，自動分類，加強視覺報表。 方法無對錯，重點是「選一個習慣落地執行」。 2-3 需要 vs 想要：聰明消費才能提升生活品質 不是為了節流，而是讓花錢更有意義。先滿足生活「必需」——如吃、住、工作必備，再把「想要品」納入預算。留下空間享樂，也能長期維持儲蓄好習慣。 2-4 推行強制儲蓄：先支付未來的自己 將儲蓄當成支出，薪資進帳就先進行轉帳，剩下...